무엇에 투자를 해야하는가 : 돈으로 돈 벌기

 

왜 투자해야 하나요?

투자는 가장 현명한 재테크 방법이 될 수 있습니다. 직장에서 꾸준한 급여를 받더라도 투자를 통해 힘들게 번 돈을 유용하게 사용할 수 있습니다. 현명하게 구성된 투자 포트폴리오는 시간이 지남에 따라 은퇴, 자녀의 대학 진학 또는 기타 재정적 목표에 사용할 수 있는 막대한 부를 쌓는 데 도움이 될 수 있습니다.

 

그러나 투자가 좋은 방법이라는 것은 꽤나 상식적인 사실이지만, 무엇에 투자해야 하는지에 대한 질문은 퍼즐의 매우 중요한 조각입니다. 이를 염두에 두고 가장 인기 있는 투자 수단 몇 가지를 자세히 살펴보겠습니다.

 

각각의 장단점을 살펴보고 이상적인 투자 전략에 적합한지 여부를 검토해 보겠습니다. 또한 투자하지 말아야 할 몇 가지 투자 상품도 살펴볼 것입니다.

 

지금 당장 투자할 종목

투자를 시작하는 것은 다소 두려울 수 있으며, 가장 큰 이유 중 하나는 많은 사람들이 무엇에 투자할 수 있는지 또는 어떻게 시작해야 할지 모르기 때문입니다. 따라서 다음은 가장 일반적인 투자 방법 몇 가지입니다.

 

1. 주식

거의 모든 사람들이 주식이나 상장지수펀드(ETF), 뮤추얼 펀드와 같은 주식 기반 투자 상품을 보유해야 합니다(자세한 내용은 잠시 후에 설명합니다). 주식은 일반인이 장기적으로 부를 쌓을 수 있는 가장 좋은 방법임이 꾸준히 입증되었습니다.

 

미국 주식은 지난 40년 동안 채권, 저축 계좌, 귀금속 및 대부분의 다른 투자 유형보다 더 나은 수익을 제공했습니다. 주식은 지난 세기 동안 거의 모든 10년 동안 대부분의 투자 유형보다 높은 수익률을 기록했으며, 장기간에 걸쳐 연평균 9%에서 10%의 수익률을 기록했습니다.

 

이와 같은 수익률을 원근법으로 환산하면, 10,000달러를 30년간 10% 복리로 투자하면 약 17만 5,000달러로 늘어납니다. 미국 주식은 왜 그렇게 훌륭한 투자처였을까요? 주주로서 여러분은 기업을 소유하고 있기 때문입니다.

 

예를 들어 Apple(AAPL 0.4%), 알파벳(GOOG 0.8%)(GOOGL 0.83%) Google 또는 Amazon(AMZN 2.19%) 주식을 소유하고 있다면 법적으로 회사의 일부를 소유하고 있는 것입니다. 그리고 해당 비즈니스가 경제 성장과 함께 더 커지고 수익성이 높아짐에 따라 여러분은 더 가치 있는 비즈니스를 소유하게 됩니다.

 

전설적인 투자자 워렌 버핏이 말했듯이 미국 주식 투자는 미국 기업에 대한 베팅이며, 이는 2세기 이상 동안 훌륭한 베팅이었습니다. 일부 주식은 배당금도 지급하기 때문에 투자 포트폴리오에서 수익을 원하는 사람들에게 확실한 투자 옵션이 될 수 있습니다.

 

2. 상장지수펀드(ETF)

개별 종목을 조사하고 선택하는 것이 걱정된다면 ETF 및/또는 뮤추얼 펀드에 (전액 또는 일부) 투자하는 것도 대안이 될 수 있습니다. 예를 들어 S&P 500 지수 펀드에 투자하면 지수를 구성하는 500개 기업에 분산 투자할 수 있습니다. 따라서 어느 한 종목이 실패하더라도 큰 타격을 입지 않습니다.

 

3. 뮤추얼 펀드

뮤추얼 펀드는 ETF와 유사합니다. 뮤추얼 펀드는 투자자의 돈을 모아 주식 또는 기타 투자 포트폴리오를 축적하는 데 사용합니다. 가장 큰 차이점은 ETF는 주요 증권 거래소에서 거래되며 주식 시장이 열릴 때마다 주식을 매수할 수 있다는 것입니다. 뮤추얼 펀드는 하루에 한 번만 주식 가격이 결정되며 유동성이 높지 않습니다.

 

4. 채권

장기적으로 보면 자산을 늘리는 것이 가장 중요한 단계입니다. 하지만 부를 쌓고 재무 목표에 가까워지면 회사나 정부에 대한 대출인 채권이 도움이 될 수 있습니다.

 

채권에는 크게 세 가지 종류가 있습니다:

 

1) 기업이 발행한 회사채

2) 주 및 지방 정부에서 발행한 지방채

3) 미국 정부가 발행한 국채, 채권 및 어음

 

대부분의 주요 브로커를 통해 개별 채권을 구매할 수 있지만, 대부분의 투자자에게 가장 좋은 방법은 채권에 대신 투자하는 ETF와 뮤추얼 펀드를 구매하는 것입니다.

 

5. 고수익 저축 계좌

지점을 기반으로 하는 은행에서 제공하는 저축 계좌는 낮은 이자율을 제공하는 것으로 악명이 높습니다. 그러나 주로 온라인에 기반을 둔 일부 우수한 은행은 많은 경우 투자 가치가 있다고 간주할 수 있을 정도로 매우 경쟁력 있는 금리를 제공합니다.

 

6. 양도성 예금증서(CD)

평판이 좋은 많은 은행은 몇 개월에서 5년 이상 보장된 이자를 지급하는 우수한 고수익 양도성 예금증서(CD)를 제공합니다. 예금 계좌와 달리 CD는 일정 기간 동안 특정 수익률을 고정할 수 있습니다.

 

7. 부동산

훌륭한 회사를 소유하는 것과 마찬가지로 부동산을 소유하는 것도 부를 쌓는 훌륭한 방법이 될 수 있습니다. 역사적으로 대부분의 불황기에 상업용 부동산은 경기 침체기에 반사이익을 누려왔습니다. 종종 주식보다 더 안전하고 안정적인 투자로 여겨지기도 합니다.

 

거의 모든 재정 수준에 있는 사람들이 부동산에 투자하고 수익을 창출할 수 있는 방법이 있습니다. 가장 확실한 방법은 임대 부동산을 구입하는 것인데, 이는 부를 축적하고 수입원을 창출하는 좋은 방법이 될 수 있지만 모든 사람에게 가장 적합한 방법은 아닙니다.

 

다행히도 부동산에 투자할 수 있는 다른 방법이 있으며, 그 중 대부분은 부동산 투자 신탁(REIT)과 같이 실제로 집주인이 되는 것보다 훨씬 소극적인 방법입니다.

 

상장 리츠는 가장 쉽게 부동산에 투자할 수 있는 방법입니다. 리츠는 다른 상장 기업과 마찬가지로 주식 시장 거래소에서 거래됩니다. 다음은 몇 가지 예시입니다:

 

아메리칸 타워(AMT 1.38%)는 주로 휴대폰 기지국 등 통신 사이트를 소유하고 관리합니다.

퍼블릭 스토리지(PSA -0.55%)는 미국과 유럽에 약 3,000개의 셀프 스토리지 자산을 소유하고 있습니다.

AvalonBay Communities(AVB 1.19%)는 미국에서 가장 큰 아파트 및 다가구 주거용 부동산 소유주 중 하나입니다.

리츠는 순이익의 90% 이상을 배당금으로 지급하는 한 법인세를 내지 않기 때문에 소득에 대한 훌륭한 투자처입니다.

 

8. 암호 화폐

암호화폐는 비교적 새로운 형태의 투자 수단입니다. 대표적인 예로는 비트코인(BTC 0.84%)과 이더리움(ETH 1.65%)이 있습니다. 암호화폐에 대한 지식이 있다면 다양한 투자 포트폴리오에 포함시킬 수 있습니다.

 

투자 접근 방식

모든 사람에게 적합한 투자 접근법은 없습니다. 따라서 힘들게 번 돈을 가장 잘 투자할 수 있는 방법을 찾기 위해 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다:

 

본인의 위험 감수성

주식은 어떤 정의로도 위험이 없는 투자가 아닙니다. 가장 안정적인 기업의 주식도 단기간에 큰 폭으로 변동할 수 있습니다. 지난 50년 동안 S&P 500 지수는 1년 동안 37%까지 하락했고 38%까지 상승했습니다.

 

반면 채권 및 기타 채권 투자는 주식만큼 장기적인 수익 잠재력이 높지 않습니다. 그럼에도 불구하고 변동성이 낮다는 점이 이를 보완합니다.

 

일반적으로 주식, 주식 기반 ETF, 뮤추얼 펀드는 당장 돈이 필요하지 않은 사람들에게 가장 적합합니다. 반면에 채권 투자는 원금 보존이 주된 목표인 투자자에게 가장 적합합니다.

 

시간 범위

1~2년 후 대학에 진학하는 자녀가 있거나 몇 년 후 은퇴를 앞두고 있다면 더 이상 성장 극대화가 목표가 되어서는 안 됩니다. 자산을 보호하는 것이 목표가 되어야 합니다. 향후 몇 년 동안 필요한 자금을 주식에서 채권과 현금으로 옮겨야 할 때입니다.

 

목표가 아직 몇 년 남았다면 아무것도 하지 않음으로써 변동성을 헤지할 수 있습니다. 역사상 최악의 시장 폭락장에서도 주식은 매수하고 보유한 투자자들에게 놀라운 수익을 안겨주었습니다.

 

투자 금액

500달러만 투자해도 시작할 수 있습니다. 하지만 접근 방식이 크게 달라질 수 있으며, 10만 달러가 있는 투자자와 비교하면 선택지가 다소 제한될 수 있습니다.

 

예를 들어 임대 부동산을 구입하려는 경우 계약금으로 충분한 자금이 필요합니다. 고수익 CD에 돈을 투자하려는 경우 최소 투자 요건이 있는 최고의 옵션이 있습니다.

 

지식 수준

개별 주식 투자는 시간과 지식만 있다면 부를 쌓을 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그렇지 않다면 주식 시장에 노출되기 위해 ETF나 뮤추얼 펀드에 투자하는 것이 전혀 잘못된 것은 아닙니다.

 

요컨대, 어떤 유형의 투자는 다른 유형보다 더 많은 지식이 필요합니다. 성공적인 주식 시장 또는 부동산 투자자가 되고 싶다면 돈을 위험에 빠뜨리기 전에 최대한 많은 지식을 쌓는 것이 가장 좋은 투자 방법 중 하나입니다.

 

그렇다면 무엇에 투자해야 할까요?

명확히 말하자면 모든 투자자는 저마다 다릅니다. 모든 사람에게 적용되는 경험 법칙은 없습니다. 하지만 대부분의 사람들에게 정답은 주식(또는 주식 기반 ETF 및 뮤추얼 펀드)과 채권 및 CD와 같은 채권 투자를 결합한 포트폴리오입니다.

 

재무 설계사들이 많이 사용하는 자산 배분 가이드라인 중 하나는 110에서 자신의 나이를 빼서 포트폴리오에서 주식이 차지하는 대략적인 비율을 결정하는 것입니다. 예를 들어, 이 규칙에 따르면 40세의 경우 자산의 약 70%를 주식에 투자해야 합니다.

 

https://www.fool.com/investing/how-to-invest/what-to-invest-in/