2024년 인덱스 펀드에 투자하는 방법

 

인덱스 펀드는 일반적으로 주식 또는 채권으로 구성된 시장 지수를 추종하는 투자 상품입니다. 인덱스 펀드는 일반적으로 추적하는 지수의 모든 구성 요소에 투자하며, 펀드 매니저는 인덱스 펀드가 지수와 동일한 성과를 낼 수 있도록 하는 역할을 합니다.

 

1. 지수 선택하기

인덱스 펀드를 사용하여 추적할 수 있는 지수는 수백 가지가 있습니다. 가장 인기 있는 지수는 미국 주식시장의 상위 500개 기업이 포함된 S&P 500 지수입니다. 다음은 시장의 어느 부분을 커버하는지에 따라 분류한 몇 가지 추가 상위 지수의 짧은 목록입니다:

 

- 미국 대형주: S&P 500, 다우존스 산업평균지수, 나스닥 종합지수

- 미국 소형주: 러셀 2000, S&P 스몰캡 600

- 해외 주식: MSCI EAFE, MSCI 이머징 마켓

- 채권: 블룸버그 바클레이즈 글로벌 종합 채권

 

이러한 광범위한 지수 외에도 특정 산업과 연계된 섹터 지수, 단일 국가의 주식을 대상으로 하는 국가 지수, 빠르게 성장하는 기업이나 가치주 중심의 스타일 지수, 자체 필터링 시스템에 따라 투자를 제한하는 기타 지수를 찾을 수 있습니다.

 

2. 지수에 맞는 펀드 선택하기

지수를 선택한 후에는 일반적으로 해당 지수를 추종하는 인덱스 펀드를 하나 이상 찾을 수 있습니다. S&P 500과 같은 인기 지수의 경우 같은 지수를 추종하는 펀드가 12개 이상 있을 수 있습니다. 선택한 지수에 대해 두 개 이상의 펀드 옵션이 있는 경우 몇 가지 기본적인 질문을 할 수 있습니다.

 

첫째, 어떤 인덱스 펀드가 해당 지수의 성과를 가장 근접하게 추적하는가? 둘째, 비용이 가장 낮은 인덱스 펀드는 무엇인가요? 셋째, 인덱스 펀드에 투자하지 못하게 하는 제한이나 제약이 있는가? 마지막으로, 펀드 제공업체에 내가 관심 있는 다른 인덱스 펀드도 있나요? 이러한 질문에 대한 답변을 통해 자신에게 적합한 인덱스 펀드를 쉽게 선택할 수 있습니다.

 

3. 인덱스 펀드 주식 매수

관심 있는 인덱스 펀드의 주식을 매매할 수 있는 브로커 계좌를 개설할 수 있습니다. 또는 일반적으로 관심 있는 인덱스 펀드를 제공하는 뮤추얼 펀드 회사에 직접 계좌를 개설할 수 있습니다.

 

다시 말하지만, 인덱스 펀드의 주식을 매수하는 가장 좋은 방법을 결정할 때는 비용과 기능을 살펴보는 것이 좋습니다. 일부 브로커는 고객이 인덱스 펀드 주식을 매수하는 데 추가 수수료를 부과하므로 인덱스 펀드 회사를 통해 직접 펀드 계좌를 개설하는 것이 더 저렴합니다.

 

그렇지만 많은 투자자는 모든 투자를 하나의 증권 계좌에 보유하는 것을 선호합니다. 또한 많은 브로커에서 고객이 ETF 형태로 인덱스 펀드의 일부 지분을 구매할 수 있도록 허용합니다. 여러 펀드 매니저가 제공하는 여러 인덱스 펀드에 투자할 계획이라면 단일 계좌로 모든 투자를 통합할 수 있는 브로커 옵션이 가장 좋은 방법일 수 있습니다.

 

장단점

 

인덱스 펀드에 투자하는 이유는 무엇인가요?

인덱스 펀드 투자는 투자자가 부를 쌓을 수 있는 가장 쉽고 효과적인 방법 중 하나입니다. 인덱스 펀드는 시간이 지남에 따라 금융 시장의 인상적인 성과와 일치하기만 하면 장기적으로 투자금을 큰 자산으로 만들 수 있으며, 무엇보다도 주식 시장 전문가가 될 필요가 없다는 점이 가장 큰 장점입니다.

 

투자자들은 여러 가지 이유로 인덱스 펀드가 특히 유용하다고 생각합니다:

 

1) 최소한의 투자 조사: 인덱스 펀드의 포트폴리오 매니저를 믿고 시간이 지남에 따라 기초 지수의 성과를 따라가기만 하면 됩니다.

 

2) 투자 위험 관리: 다각화를 통해 지수에 포함된 한두 개의 기업에 나쁜 일이 발생하더라도 큰 손실을 입을 가능성이 줄어듭니다.

 

3) 선택의 폭이 넓습니다: S&P 500을 추종하는 광범위한 인덱스 펀드나 특정 섹터나 추세에 투자하는 보다 집중적인 인덱스 펀드에 가입할 수 있습니다.

 

4) 저렴한 수수료: 인덱스 펀드는 일반적으로 액티브 펀드와 같은 대안 펀드보다 비용이 훨씬 저렴합니다. 인덱스 펀드 매니저는 인덱스에 포함된 주식이나 기타 투자 종목을 수동적으로 매수하기만 하면 되기 때문에 직접 종목을 고르기 위해 비용을 지불할 필요가 없습니다.

 

5) 세금 효율성: 인덱스 펀드는 다른 많은 투자에 비해 상당히 세금 효율적입니다. 인덱스 펀드는 일반적으로 액티브 펀드만큼 보유 종목을 매매할 필요가 없으므로 세금 고지서에 추가될 수 있는 자본 이득을 발생시키지 않습니다.

 

6) 시간이 지남에 따라 포트폴리오를 구축하세요: 인덱스 펀드를 사용하면 수동적인 투자자가 됩니다. 매월 투자하고 단기적인 기복을 무시하고 시장의 장기적인 성장에 동참하여 목돈을 마련할 수 있다는 확신을 가지고 투자할 수 있습니다.

 

인덱스 펀드에 투자하는 것은 어떨까요?

인덱스 펀드는 간단하지만 모든 사람에게 적합한 것은 아닙니다. 인덱스 펀드 투자의 단점은 다음과 같습니다:

 

1) 시장을 이길 확률이 없습니다: 인덱스 펀드는 오로지 시장의 성과 또는 특정 벤치마크 지수의 성과와 일치하도록 설계되었습니다. 우수한 투자자로서의 기량을 증명하고 싶다면 인덱스 펀드는 그런 기회를 제공하지 않습니다.

 

2) 단기 하방 위험: 인덱스 펀드는 좋은 때나 나쁜 때나 시장을 추적합니다. 따라서 변동성이 큰 투자처가 될 수 있습니다. 펀드가 추종하는 지수가 급락하면 인덱스 펀드도 급락할 수 있습니다. 투자자들은 2022년 약세장에서 이 교훈을 상기했을 것입니다.

 

3) 다양한 종목: 인덱스 펀드의 다각화는 두 가지 방식으로 작동합니다. 어떤 지수를 선택하느냐에 따라 보유하고 싶지 않은 종목을 보유하게 되는 반면, 선호하는 종목을 놓치게 될 수도 있습니다.

 

이러한 단점을 해결하고 유연성을 높이기 위해 언제든지 인덱스 펀드와 다른 투자를 혼합하여 보유할 수 있습니다. 하지만 인덱스 펀드만 사용할 계획이라면 인덱스 펀드의 한계에 익숙해져야 합니다.

 

시작을 위한 4가지 인덱스 펀드

더 나은 투자에 도움이 되는 인덱스 펀드를 찾고 있다면 다음 4가지 펀드를 추천합니다.

 

- 뱅가드 S&P 500 ETF(VOO 0.15%): S&P 500 지수를 추종하며, 연간 $10,000 투자 시 $3의 비용이 듭니다.

 

- 뱅가드 토탈 주식 시장 (VTI 0.24%): 모든 규모의 미국 주식 지수를 추적합니다; $ 10,000 투자시 연간 $ 3의 비용이 듭니다.

 

- 뱅가드 토탈 인터내셔널 주식 시장 (VXUS 0.18%): 미국을 제외한 글로벌 주식 지수를 추적합니다; $ 10,000 투자 시 연간 $ 7의 비용이 듭니다.

 

- 뱅가드 토탈 채권 (BND 0.18%): 다양한 채권의 지수를 추적합니다; $ 10,000 투자시 연간 $ 3의 비용이 듭니다.

 

여기에 언급된 연간 비용은 실제 본인이 부담해야 하는 비용이 아니라는 점에 유의할 필요가 있습니다. 이는 펀드의 다양한 관리 수수료(비용 비율이라고 함)이며 시간이 지남에 따라 인덱스 펀드의 주가에 반영됩니다.

 

뱅가드 펀드는 신규 인덱스 펀드 투자자가 쉽게 진입할 수 있는 펀드로 널리 알려져 있지만 다른 업체에서도 유사한 펀드를 찾을 수 있습니다.

 

결론적으로 이러한 인덱스 펀드는 투자자의 위험 허용 범위와 투자 목표에 적합한 주식 및 채권 자산 배분을 구성할 수 있어 개별 종목을 조사하거나 고가의 투자 자문료를 지불할 필요 없이 포트폴리오를 만들 수 있다는 장점이 있습니다.

 

인덱스 펀드가 나에게 적합할까요?

확실히 개별 주식으로 포트폴리오를 구성할 시간, 지식, 욕구가 있다면 꼭 그렇게 하세요. 하지만 개별 주식을 보유하고 있더라도 인덱스 펀드는 포트폴리오의 견고한 기반이 될 수 있습니다.

 

인덱스 펀드는 모든 수준의 투자자에게 간단하고 성공적인 투자 방법을 제공합니다. 또한 모든 주식 포트폴리오의 근간이 될 수 있습니다.

 

자산 증식에 관심이 있지만 투자금의 일부 또는 전부를 자동매매에 맡기고 싶다면 인덱스 펀드가 재무 목표를 달성하는 데 훌륭한 솔루션이 될 수 있습니다.

 

https://www.fool.com/investing/how-to-invest/index-funds/