주식 투자 방법: 시작을 위한 초보자 가이드

주식 투자는 잘만 하면 장기적으로 부를 쌓을 수 있는 가장 효과적인 방법 중 하나입니다.

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다음은 올바른 방법으로 주식 시장에 투자하는 데 도움이 되는 단계별 가이드입니다.

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1. 투자 방식 결정하기

가장 먼저 고려해야 할 것은 자신에게 적합한 방식으로 주식 투자를 시작하는 방법입니다. 어떤 투자자는 개별 주식을 매수하는 반면, 어떤 투자자는 덜 적극적인 접근 방식을 선택합니다.

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이렇게 해보세요. 다음 중 귀하를 가장 잘 설명하는 문장은 무엇입니까?

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- 나는 분석적인 사람이고 숫자를 분석하고 조사하는 것을 좋아한다.

- 나는 수학을 싫어하고 많은 "숙제"를 하고 싶지 않다.

- 매주 몇 시간씩 주식 시장 투자에 투자하고 있습니다.

- 투자할 수 있는 다양한 기업에 대해 읽는 것을 좋아하지만, 수학과 관련된 것은 깊이 파고들고 싶지 않습니다.

- 저는 바쁜 직장인이라 주식 분석 방법을 배울 시간이 없습니다.

- 좋은 소식은 이 중 어느 진술에 동의하든 주식 시장 투자자가 될 수 있는 훌륭한 후보자라는 것입니다. 다만 방법만 달라질 뿐입니다.

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주식 시장에 투자하는 다양한 방법

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개별 주식

지속적으로 주식을 철저히 조사하고 평가할 시간과 의지가 있는 경우에만 개별 주식에 투자할 수 있습니다. 이 경우라면 100% 그렇게 하실 것을 권장합니다. 현명하고 인내심이 있는 투자자는 시간이 지나면서 시장을 이길 수 있습니다. 반면에 분기별 수익 보고서나 적당한 수학적 계산이 매력적이지 않다면 좀 더 소극적인 접근 방식을 취해도 전혀 문제될 것이 없습니다.

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인덱스 펀드

개별 주식을 매수하는 것 외에도 S&P 500과 같은 주가지수를 추종하는 인덱스 펀드에 투자할 수도 있습니다. 액티브 펀드와 패시브 펀드의 경우 일반적으로 후자를 선호합니다(물론 예외가 있긴 하지만).인덱스 펀드는 일반적으로 비용이 훨씬 저렴하고 기초 지수의 장기 성과와 거의 일치하는 수익률이 보장됩니다. 장기간에 걸쳐 S&P 500 지수는 연평균 약 10%의 수익률을 기록했으며, 이와 같은 성과는 시간이 지남에 따라 상당한 부를 축적할 수 있습니다.

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로보 어드바이저

마지막으로 최근 몇 년 동안 폭발적인 인기를 끌고 있는 또 다른 옵션은 로보 어드바이저입니다. 로보 어드바이저는 기본적으로 사용자의 연령, 위험 감수성, 투자 목표에 적합한 인덱스 펀드 포트폴리오에 대신 돈을 투자하는 중개 서비스입니다. 로보 어드바이저는 투자를 선택할 수 있을 뿐만 아니라 많은 로보 어드바이저가 세금 효율성을 최적화하고 시간이 지남에 따라 자동으로 변경합니다.

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2. 주식에 투자할 금액 결정하기

먼저 주식에 투자해서는 안 되는 돈에 대해 이야기해 보겠습니다. 주식 시장은 최소한 향후 5년 이내에 필요할지도 모르는 돈을 투자할 수 있는 곳이 아닙니다.

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주식 시장은 장기적으로 상승할 것이 거의 확실하지만, 단기적으로 주가의 불확실성이 너무 커서 특정 연도에 20% 하락하는 것은 드문 일이 아니며 때때로 40% 이상 하락하는 경우도 있습니다. 주식 시장의 변동성은 정상적인 현상이며 예상해야 합니다.

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최근 역사에서 이러한 급격한 하락은 두어 차례 있었습니다. 금융위기로 인한 2007~09년 약세장에서는 S&P 500 지수가 전고점 대비 50% 이상 하락했습니다. 2020년 코로나19 팬데믹 초기에는 시장이 회복되기 시작하기 전에 40% 이상 급락했습니다.

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따라서 투자하지 말아야 할 것은 다음과 같습니다:

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- 비상 자금

- 자녀의 다음 학비를 지불하는 데 필요한 자금

- 내년 휴가 자금

- 몇 년 동안 집을 살 준비가 되어 있지 않더라도 계약금을 위해 모아둔 돈

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자산 배분

이제 투자 가능한 돈, 즉 향후 5년 이내에 필요하지 않을 것 같은 돈으로 무엇을 할 것인지에 대해 이야기해 보겠습니다. 자산을 분배하는 방법을 자산 배분이라고 하며, 여기에는 몇 가지 요소가 작용합니다. 연령은 주요 고려 사항이며, 특정 위험 감수 능력과 투자 목표도 마찬가지입니다.

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나이부터 살펴봅시다. 일반적으로 나이가 들수록 주식은 돈을 보관하기에 적합하지 않다는 것이 일반적인 생각입니다. 젊다면 시장의 기복을 극복할 수 있는 수십 년의 시간이 남아 있지만, 은퇴하여 투자 수익에 의존하는 경우에는 그렇지 않습니다.

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다음은 대략적인 자산 배분을 설정하는 데 도움이 될 수 있는 간단한 경험 법칙입니다. 110에서 나이를 뺍니다. 이것은 투자 가능한 자금의 대략적인 비율로, 주식(뮤추얼 펀드 및 주식을 기반으로 하는 상장지수펀드 또는 ETF 포함)에 투자해야 하는 금액입니다. 나머지는 채권이나 고수익 양도성 예금증서(CD)와 같은 고정 수입 투자에 투자해야 합니다. 그런 다음 특정 위험 허용 범위에 따라 이 비율을 높이거나 낮출 수 있습니다.

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예를 들어 회원님의 나이가 40세라고 가정해 보겠습니다. 이 규칙에 따르면 투자 가능한 자금의 70%는 주식에 투자하고 나머지 30%는 채권이나 고수익 CD와 같은 채권형 투자에 투자해야 합니다. 위험을 감수하는 편이거나 일반적인 은퇴 연령 이후에도 일할 계획이라면 이 비율을 주식에 더 유리하게 변경할 수 있습니다. 반면에 포트폴리오의 큰 변동이 마음에 들지 않는다면 다른 방향으로 수정하는 것이 좋습니다.

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3. 투자 계좌 개설

초보자를 위한 주식 투자에 대한 모든 조언은 실제로 주식을 살 수 있는 방법이 없다면 아무 소용이 없습니다. 이를 위해서는 브로커 계좌라는 특수한 유형의 계좌가 필요합니다.

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이러한 계좌는 E*Trade, Charles Schwab 등의 회사뿐만 아니라 Robinhood, SoFi와 같은 최신 앱 기반 플랫폼에서도 제공합니다. 브로커 계좌 개설은 일반적으로 몇 분 밖에 걸리지 않는 빠르고 간편한 절차입니다. 전자 자금 이체, 수표 우송 또는 송금을 통해 브로커리지 계좌에 쉽게 자금을 입금할 수 있습니다. 또는 기존 브로커 계좌 또는 이전 직장에서 401(k) 또는 이와 유사한 퇴직 계좌가 있는 경우 이를 새 브로커 계좌로 이체할 수 있습니다.

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일반적으로 브로커 계좌 개설은 쉽지만 특정 브로커를 선택하기 전에 몇 가지 사항을 고려해야 합니다:

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계좌 유형

먼저 필요한 브로커 계좌 유형을 결정합니다. 이제 막 주식 시장 투자를 배우려는 대부분의 사람들에게는 표준 브로커 계좌와 개인 은퇴 계좌(IRA) 중 하나를 선택해야 합니다.

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두 계좌 유형 모두 주식, 뮤추얼 펀드 및 ETF를 매수할 수 있습니다. 여기서 주요 고려 사항은 주식에 투자하는 이유와 자금에 얼마나 쉽게 접근할 수 있기를 원하는지입니다.

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자금에 쉽게 접근하고 싶거나, 비오는 날을 대비해 투자하거나, 연간 IRA 납입 한도보다 더 많이 투자하고 싶다면 표준 브로커 계좌가 좋을 것입니다.

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반면에 은퇴 자금을 모으는 것이 목표라면 IRA가 좋은 방법입니다. 이러한 계좌는 크게 일반 IRA와 로스 IRA 두 가지 종류가 있으며, 자영업자와 중소기업 소유주를 위한 특수한 유형의 IRA인 SEP-IRA와 SIMPLE IRA도 있습니다. IRA는 주식을 매입하는 데 매우 유리한 세금 혜택이 있지만, 나이가 들 때까지 돈을 인출하기 어려울 수 있다는 단점이 있습니다.

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Roth IRA의 흥미로운 기능 중 하나는 언제 어떤 이유로든 불입금(투자 수익은 제외)을 인출할 수 있다는 점입니다. 이는 은퇴할 때까지 돈이 묶여 있는 것을 원하지 않는 사람들에게 매우 긍정적인 기능입니다.

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비용 및 기능 비교

대부분의 온라인 증권사에서는 온라인 주식 거래에 대한 거래 수수료를 없애고 있습니다. 따라서 옵션이나 암호화폐를 거래하는 경우가 아니라면 대부분(전부는 아니지만) 비용 면에서 공평한 경쟁을 하고 있으며, 옵션과 암호화폐를 제공하는 대부분의 브로커는 여전히 거래 수수료를 받고 있습니다.

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그러나 몇 가지 다른 큰 차이점이 있습니다. 예를 들어 일부 브로커는 고객에게 다양한 교육 도구, 투자 리서치 액세스 및 초보 투자자에게 특히 유용한 기타 기능을 제공합니다. 해외 증권거래소에서 거래할 수 있는 기능을 제공하는 업체도 있습니다. 또한 일부 브로커는 오프라인 지점망을 갖추고 있어 대면 투자 안내를 원하는 경우 유용할 수 있습니다.

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또한 브로커 거래 플랫폼의 사용자 편의성과 기능도 고려해야 합니다. 저는 꽤 많은 플랫폼을 사용해 보았는데 어떤 플랫폼은 다른 플랫폼보다 훨씬 더 투박하다는 것을 직접 확인할 수 있었습니다. 많은 경우 돈을 입금하기 전에 데모 버전을 사용해 볼 수 있는데, 이 경우 데모 버전을 적극 추천합니다.

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4. 주식 선택하기

이제 주식 매수 방법에 대한 질문에 대한 답을 드렸으니, 초보자를 위한 훌륭한 투자 아이디어를 찾고 계신다면 올해 매수 및 보유할 만한 상위 주식 목록을 통해 시작하실 수 있습니다.

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물론 몇 단락에서 주식을 선택하고 분석할 때 고려해야 할 모든 사항을 다룰 수는 없지만, 시작하기 전에 숙지해야 할 중요한 개념은 다음과 같습니다:

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- 포트폴리오를 다양화하세요.

- 잘 아는 비즈니스에만 투자하세요.

- 투자에 익숙해질 때까지 변동성이 큰 주식은 피하세요.

- 항상 한 푼짜리 주식은 피하세요.

- 주식 평가를 위한 기본 지표와 개념을 익히세요.

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포트폴리오에 다양한 유형의 기업을 보유해야 한다는 의미의 분산투자 개념을 익히는 것이 좋습니다. 하지만 지나친 다각화는 주의해야 합니다. 자신이 잘 알고 있는 업종에 집중하세요. 특정 유형의 주식을 평가하는 데 능숙하거나 익숙하다면 한 업종이 포트폴리오에서 상대적으로 큰 비중을 차지해도 문제될 것은 없습니다.

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화려하고 고성장하는 주식을 사는 것이 부를 쌓는 좋은 방법처럼 보일 수 있지만(실제로 그럴 수도 있습니다), 경험이 좀 더 쌓일 때까지는 주식을 사는 것을 보류하는 것이 좋다고 조언하고 싶습니다. 견고하고 탄탄한 기업이나 뮤추얼 펀드 또는 ETF를 통해 포트폴리오의 '기반'을 마련하는 것이 현명합니다.

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개별 주식에 투자하려면 몇 가지 기본적인 주식 평가 방법을 숙지해야 합니다. 가치 투자에 대한 가이드는 시작하기에 좋은 곳입니다. 매력적인 밸류에이션으로 거래되는 주식을 찾을 수 있도록 도와드립니다. 포트폴리오에 장기적으로 성장 가능성이 높은 종목을 추가하고 싶다면 성장 투자 가이드를 참조하세요.

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5. 계속 투자하기

오마하의 오라클 워렌 버핏이 알려주는 투자의 가장 큰 비결 중 하나를 소개합니다. 특별한 결과를 얻기 위해 특별한 일을 할 필요는 없습니다. (참고: 워렌 버핏은 역사상 가장 성공적인 장기 투자자일 뿐만 아니라 투자 전략을 위한 최고의 지혜의 원천이기도 합니다.)

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주식 시장에서 돈을 버는 가장 확실한 방법은 우량 기업의 주식을 합리적인 가격에 매수하고 해당 기업이 계속 우량한 상태로 유지되는 한(또는 돈이 필요할 때까지) 주식을 보유하는 것입니다. 이렇게 하면 어느 정도 변동성을 경험할 수 있지만 시간이 지나면 뛰어난 투자 수익을 누릴 수 있습니다.